Ασφάλιση Αυτοκινήτων

Σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία είναι υποχρεωτική η ασφάλιση όλων των οχημάτων που έχουν πινακίδες κυκλοφορίας και κυκλοφορούν. Ως ελάχιστη απαίτηση ορίζεται η βασική ασφάλειας αστικής ευθύνης, η οποία είναι υποχρεωτική από τον νόμο και η απουσία της συνεπάγεται πρόστιμα και ποινές. Η κυκλοφορία ανασφάλιστου οχήματος επισύρει αφαίρεση της άδειας οδήγησης για 6 μήνες και της άδειας κυκλοφορίας και των πινακίδων του οχήματος για 6 μήνες που σε περίπτωση ατυχήματος ανεβαίνει στα 2 έτη.

Τι καλύπτει καθεμιά από αυτές;
- Βασική ασφάλεια Αστικής Ευθύνης (Υλικές ζημιές και Σωματικές βλάβες): Είναι υποχρεωτική από την κείμενη νομοθεσία. Περιλαμβάνει υλικές ζημιές και σωματικές βλάβες προς τρίτους.
- Υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα: Καλύπτει υλικές ζημιές που θα προκληθούν από ανασφάλιστο όχημα
- Φροντίδα ατυχήματος: Ειδική τηλεφωνική γραμμή που λειτουργεί όλο το 24ωρο όλες τις ημέρες της εβδομάδας και περιλαμβάνει την παροχή βοήθειας σε περίπτωση ατυχήματος και την ρυμούλκηση του οχήματος εφόσον αυτό είναι απαραίτητο.
- Προσωπικό Ατύχημα: Πρόκειται για την παροχή οικονομικού βοηθήματος σε περίπτωση που ο οδηγός του οχήματος υποστεί σωματικές βλάβες σε ατύχημα που θα έχουν ως αποτέλεσμα μόνιμη ανικανότητα ή απώλεια ζωής.
- Θραύση Κρυστάλλων: Καλύπτει την επισκευή ή αντικατάσταση των κρυστάλλων στο παρμπρίζ και στα περιμετρικά παράθυρα.
- Νομική προστασία: Περιλαμβάνει την νομική κάλυψη (αμοιβές δικηγόρων και δικαστικά έξοδα) για τη διεκδίκηση αποζημιώσεων κατά τρίτων, τόσο για υλικές ζημιές όσο και για σωματικές βλάβες. Επίσης καλύπτει την νομική υπεράσπιση σε περιπτώσεις ποινικών διώξεων εναντίον του οδηγού του οχήματος.
- Καιρικά Φαινόμενα (χαλάζι, κλπ): Καλύπτει τις ζημιές που προκαλούνται από φυσικά φαινόμενα, όπως χαλαζόπτωση, πλημμύρα, καταιγίδα κ.α.
- Πυρκαγιά: Καλύπτει τις ζημιές που προκαλούνται στο όχημα από πυρκαγιά που μπορεί να οφείλεται σε βλάβη, κεραυνό, έκρηξη ή και κακόβουλες πράξεις.
- Κλοπή (ολική, μερική): Καλύπτει είτε την απώλεια όλου του οχήματος είτε μερών που είναι απαραίτητα για την κίνηση και τη λειτουργία του, καθώς και ζημιές και βανδαλισμούς που μπορεί να υποστεί το όχημα κατά την κλοπή του.
- Ίδιες Ζημιές (μικτή): Καλύπτει οποιαδήποτε ζημιά μπορεί να προκληθεί στο όχημα ανεξαρτήτως του αν ευθύνεται ο οδηγός του.
- Τρομοκρατικές ενέργειες: Καλύπτει ζημιές που μπορεί να προκύψουν ως αποτέλεσμα τρομοκρατικών ενεργειών.
- Κοινωνικές αναταραχές: Καλύπτει ζημιές που μπορεί να προκληθούν στο όχημα κατά τη διάρκεια απεργιών, διαδηλώσεων κ.λ.π.
- Κακόβουλες πράξεις: Καλύπτει ζημιές στο όχημα που μπορεί να προκληθούν σκόπιμα από τρίτους με κακή πρόθεση.
- Οδική βοήθεια: Περιλαμβάνει την παροχή οδικής βοήθειας στο σημείο του συμβάντος και επιδιόρθωση της βλάβης επί τόπου, εφόσον είναι εφικτό ή μεταφορά στο πλησιέστερο συνεργείο της επιλογής του οδηγού του ασφαλισμένου οχήματος.

Όσο περισσότερες καλύψεις περιλαμβάνει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου τόσο πιο ασφαλής είναι ο κάτοχός του έναντι περισσότερων κινδύνων. Ωστόσο, οι πολλές καλύψεις αυξάνουν και το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Οι καλύψεις που θα περιλαμβάνονται θα πρέπει να εξειδικεύονται ανάλογα με το προφίλ του οδηγού και τα χαρακτηριστικά του οχήματος και της περιοχής στην οποία κυκλοφορεί κατά κύριο λόγο.
Οι συνηθέστερες καλύψεις πέρα από τη βασική ασφάλεια αστικής ευθύνης είναι:
- Η θραύση κρυστάλλων
- Οδική βοήθεια
- Πυρκαγιά
- Κλοπή
- Καιρικά φαινόμενα

Η τιμή του ασφαλιστήριου συμβολαίου αυτοκινήτου εξαρτάται από:
- Το όχημα (ηλικία, αξία)
- Τον οδηγό (ηλικία, έτη κτήσης του διπλώματος οδήγησης)
- Περιοχή στην οποία κινείται το όχημα
- Τις καλύψεις που περιλαμβάνει

Τα είδη ασφαλιστήριων συμβολαίων ανάλογα με την χρονική διάρκεια ισχύος του διακρίνονται σε :
- Μηνιαία: Ισχύουν για ένα μήνα και είναι χρήσιμα για περιπτώσεις που το όχημα παραμένει ακινητοποιημένο για το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα του έτους και μετακινείται για εξαιρετικές περιπτώσεις (συνεργείο, ΚΤΕΟ) ή για περιπτώσεις που πρόκειται σύντομα να αλλάξει ο ιδιοκτήτης τους (μεταβίβαση). Δεν προτιμάται συνήθως λόγω του μεγαλύτερους κόστους αναλογικά με τα μακροχρόνια συμβόλαια.
- Τριμηνιαία: Έχουν ισχύ για τρεις μήνες και χρησιμοποιούνται για περιπτώσεις που το όχημα χρησιμοποιείται για συγκεκριμένες χρονικές περιόδους (π.χ. καλοκαίρι) και τον υπόλοιπο καιρό παραμένει ακινητοποιημένο.
- Εξαμηνιαία: Έχουν εξάμηνη ισχύ και είναι μαζί με την ετήσια οι πιο δημοφιλής επιλογή. Προσφέρει και χαμηλότερο κόστος σε σύγκριση με τα βραχυπρόσθεσμα συμβόλαια αλλά και μικρότερη χρονική δέσμευση έναντι της ετήσιας ασφάλειας.
- Ετήσια: Ισχύει για ένα ολόκληρο έτος παρέχοντας σημαντικά οφέλη από πλευράς κόστους ενώ δίνεται και η δυνατότητα για εξόφλησή της και σε 12 άτοκες δόσεις διευκολύνοντας ακόμα περισσότερο τον οδηγό του αυτοκινήτου να ανταπεξέλθει στις οικονομικές απαιτήσεις.

Οι τιμές εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες, όπως η ηλικία του οχήματος, του οδηγού, το έτος κτήσης διπλώματος, η ασφαλιζόμενη αξία, η περιοχή κ.α.
Μπορείτε να δείτε προσφορές για το δικό σας όχημα

Η οδική βοήθεια είναι η πλέον απαραίτητη κάλυψη, διότι είναι πολύ πιθανό σε ένα όχημα να συμβεί οποιαδήποτε βλάβη στο δρόμο μικρή η μεγάλη και να το ακινητοποιήσει δημιουργώντας προβλήματα στον οδηγό του. Επιπλέον, έχει ιδιαίτερα μικρό κόστος και μπορεί να σε γλιτώσει από πολύ περισσότερα έξοδα σε περίπτωση που μείνεις στο δρόμο και πρέπει να μετακινηθείς σε κοντινή ή μακρινή απόσταση.

Η οδική βοήθεια περιλαμβάνει την επιδιόρθωση της βλάβης επιτόπου εφόσον αυτό είναι δυνατόν ή σε περίπτωση που αυτό δεν γίνεται τη μεταφορά του οχήματος και του οδηγού του στο κοντινότερο συνεργείο.

Ο κάθε ενδιαφερόμενος μπορεί να δει αν ένα οποιοδήποτε όχημα είναι ασφαλισμένο μπαίνοντας στην εφαρμογή www.hic.gr ή gov.gr και εισάγοντας τον αριθμό της πινακίδας του οχήματος.

Για τους νέους οδηγούς ηλικίας 18-23 ετών επιβάλλεται από τις ασφαλιστικές εταιρείες το ονομαζόμενο επασφάλιστρο οδηγού που πρόκειται για προσαύξηση στην τιμή της ασφάλειας του οχήματος.

Η τιμή του διαφέρει από ασφαλιστική σε ασφαλιστική και σε κάποιες εταιρείες διατηρείται μέχρι την ηλικία 25 ετών και συνήθως το ασφάλιστρο αυξάνεται κατά 30% έως 50%.

Οι νέοι οδηγοί λόγω έλλειψης εμπειρίας είναι πιο πιθανό να εμπλακούν σε ατύχημα έστω και με μικρές υλικές ζημιές και για το λόγο αυτό, καλό θα ήταν να επιλέξουν να συμπεριλάβουν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους όσο το δυνατόν περισσότερες καλύψεις.

Ο νέος οδηγός θα πρέπει σίγουρα να επιλέξει και την οδική βοήθεια, ενώ ειδικά στην περίπτωση που οδηγεί καινούριο όχημα η μικτή ασφάλεια αποτελεί την πιο ενδεδειγμένη λύση.

Το επασφάλιστρο του νέου οδηγού δεν είναι δυνατόν να αποφευχθεί, καθώς σε περίπτωση απόκρυψης της ηλικίας του οδηγού από την ασφαλιστική και εμπλοκής του σε ατύχημα προβλέπεται πρόστιμο που υπολογίζεται με βάση τα ετήσια ασφάλιστρα αστικής ευθύνης και μπορεί να φτάσει και στο 60% των ετήσιων ασφαλίστρων. Το πρόστιμο ισχύει ακόμη και σε περίπτωση που ο νέος οδηγός δεν ευθύνεται για το ατύχημα. Γι΄ αυτό είναι προτιμότερο να δηλώνεται κανονικά ο νέος οδηγός και να γίνεται έρευνα αγοράς μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών που επιβάλλουν χαμηλότερο επασφάλιστρο νέου οδηγού προκειμένου να μειωθεί το κόστος της ασφάλειας αυτοκινήτου.